Kfz-Regional- und Typklassen 2027: Wird Ihre Kfz-Versicherung teurer?

Zwei Zahlen entscheiden zum Jahresende darüber, ob die Kfz-Versicherung teuer oder günstig ausfällt: die Regionalklasse und die Typklasse. Beide kommen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und erscheinen jedes Jahr neu. Für 2027 ändern sich die Regionalklassen in der Kfz-Haftpflicht für rund zehn Millionen Autofahrer. Etwa 5,2 Millionen rutschen in eine günstigere Klasse, rund 4,8 Millionen in eine teurere.

Neben den persönlichen Tarifmerkmalen wie der jährlichen Gesamtfahrleistung, dem Fahrerkreis und dem Abstellplatz tragen die Anzahl der schadenfreien Jahre und die Entwicklung der  Regional- und Typklassen jedes Jahr zur Beitragsfindung in der KFZ‑Versicherung bei. Genau darum geht es in diesem Magazinbeitrag. Sie erfahren, was der GDV mit Ihrem Beitrag zu tun hat, wie beide Klassen ermittelt werden, worin der Unterschied zwischen Regional- und Typklasse liegt und wann Ihnen ein Sonderkündigungsrecht zusteht.

Das Wichtigste in Kürze

• Der GDV gibt die Regional- und Typklassen jedes Jahr neu heraus.
• Die Regionalklasse bewertet die Schadenanzahl Ihres Zulassungsbezirks, die Typklasse die Ihres Automodells
• Eine niedrigere Klasse bedeutet einen günstigeren Beitrag, eine höhere Klasse, dass es teurer wird
• Die neue Einstufung gilt in der Regel ab 1. Januar des neuen Jahres bzw. zur Hauptfälligkeit, wenn diese auf einen anderen Zeitpunkt fällt

Was umfasst eine Kfz-Versicherung?

Der Fahrzeughalter kann die Bausteine seiner KFZ-Versicherung selbst bestimmen. Lediglich die KFZ-Haftpflicht fällt unter das Pflichtversicherungsgesetz. Ohne diese darf kein zulassungspflichtiges Fahrzeug am öffentlichen Verkehr teilnehmen. (vgl. PflVG § 6 Abs. 1)

• KFZ-Haftpflicht*: Versichert sich Schäden, bei denen dritte Fremde einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden erleiden. Quasi der Lenker des KFZ, der den Unfall verursacht hat.
• Teilkasko*: Versichert sind Schäden wie Brand, Blitzschlag, Einbruch-/Teile- und Totaldiebstahl, Tierschaden, Tierbiss, Hagel, Sturm, Glasbruch etc.
• Vollkasko*: Versichert sind Schäden am eigenen KFZ, die durch den Lenker selbst verursacht werden. Ebenso sind Schäden versichert, die durch Vandalismus oder Unfallflucht entstehen.

Was ist der GDV und warum bestimmt er die Beiträge in der Kfz-Versicherung?

Der GDV ist der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft, ein Interessenverband der privaten Versicherungsunternehmen, zu denen auch fast alle Kfz-Versicherer gehören. Der Verband sammelt Jahr für Jahr die Schadendaten aus der gesamten Branche und wertet sie statistisch aus. Aus diesen Daten entstehen zwei Systeme, die die Kfz‑Versicherer zur Kalkulation der Prämie nutzen: die Regionalklasse und die Typklasse.

Welche Aufgaben hat der GDV?

Der GDV erhebt und bündelt die Schadendaten der Versicherer, berechnet daraus die Regional- und Typklassen und gibt sie einmal jährlich bekannt. Er vergibt die Klassen also nicht verbindlich an Sie, sondern liefert die Datenbasis für die Tarifkalkulation.

Regionalklasse: So wird Ihre Region eingestuft

Die Regionalklasse zeigt, wie hoch die Schäden in Ihrem Zulassungsbezirk im Vergleich zum Bundesdurchschnitt ausfallen. Entscheidend ist also nicht Ihr Wohnort, sondern der Ort, an dem das Fahrzeug zugelassen ist.

Über das gesamte Jahr werden alle Schäden aus den Bereichen KFZ-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko gesammelt und statistisch erfasst. Es werden somit alle Schäden im Bereich KFZ-Haftpflicht für z. B. den Zulassungsbezirk Hamburg (= Kennzeichen HH) erfasst, ganz unabhängig davon, wo diese passiert sind.

Wie viele Regionalklassen gibt es?

Die Regionalklassen gibt es getrennt für jede Versicherungsart:

• Kfz-Haftpflicht: Klassen 1 bis 12
• Vollkasko: Klassen 1 bis 9
• Teilkasko: Klassen 1 bis 16

Die Klasse 1 ist dabei die günstigste Stufe, die 12/9/16 die teuerste.

Regionalklassen 2027: alle 413 Zulassungsbezirke

Die folgenden Tabellen zeigen die Regionalklassen 2027 für alle 413 Zulassungsbezirke, geordnet nach Bundesland. Die Werte in Klammern geben die Veränderung gegenüber 2026 an.

Regionalklassen Baden-Württemberg

Regionalklassen Bayern

Regionalklassen Berlin

Regionalklassen Brandenburg

Regionalklassen Bremen

Regionalklassen Hamburg

Regionalklassen Hessen

Regionalklassen Mecklenburg-Vorpommern

Regionalklassen Niedersachsen

Regionalklassen Nordrhein-Westfalen

Regionalklassen Rheinland-Pfalz

Regionalklassen Saarland

Regionalklassen Sachsen

Regionalklassen Sachsen-Anhalt

Regionalklassen Schleswig-Holstein

Regionalklassen Thüringen

Legende: (+1) bedeutet eine Klasse schlechter, (-1) eine Klasse besser als 2026. Ein leerer Klammerwert bedeutet unverändert. Die offizielle Abfrage Ihrer eigenen Einstufung erfolgt über die Regionalklassen-Abfrage.

Typklasse: So wird Ihr Fahrzeugmodell bewertet

Die Typklasse bewertet nicht die Region, sondern das zu versichernde Automodell. In Deutschland gibt es rund 33.000 Fahrzeugtypen. Den Fahrzeugtyp erkennt man an der Typschlüsselnummer in den Fahrzeugpapieren. Genau für diesen einzelnen Typ werden wieder die Schäden in der KFZ-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko gezählt. Ganz unabhängig vom Zulassungsbezirk und dem Schadenort. Maßgeblich ist ausschließlich der Typ.

Je niedriger die Typklasse, desto günstiger wirkt sie sich rechnerisch auf den Beitrag aus. Ist ein Modell statistisch mit hohen Schadenkosten verbunden, erhält es eine hohe Typklasse.

Berechnung der Typklasse

Der GDV wertet die Fahrzeugschäden und die Reparaturkosten der letzten drei Jahre aus. Aus diesem Durchschnitt ergibt sich die Einstufung eines Modells. Einzelne Ausreißerjahre fallen dadurch weniger stark ins Gewicht.

Wie viele Typklassen gibt es?

Pauschal kann man sagen, dass Fahrzeuge, die es häufig gibt, eine höhere Einstufung haben. Ebenso E-Fahrzeuge in der Teilkasko, da die Schadenhäufigkeit Brand in den vergangenen Jahren deutlich über dem Durchschnitt liegt. Ältere Fahrzeuge haben oftmals eine niedrigere Einstufung in der Vollkasko, da viele Versicherungsnehmer auf die Teilkasko wechseln.

Wann ändern sich die Klassen? Ihr Sonderkündigungsrecht

Der GDV veröffentlicht die neuen Regional- und Typklassen einmal jährlich. Die Regionalklassen 2027 greifen für mehr als 400 Zulassungsbezirke, rund zehn Millionen Autofahrende sind in der Haftpflicht betroffen.

So nutzen Sie das Sonderkündigungsrecht

Sie haben kein Sonderkündigungsrecht, wenn sich der Beitrag aufgrund der festgesetzten Regional- oder Typklassenanpassung verändert. Für ein Sonderkündigungsrecht ist ausschließlich eine Beitragsanpassung des Versicherers maßgeblich. Auf diese muss ihr Versicherer gesondert und explizit hinweisen. Oftmals steht der Hinweis im Fließtext auf Seite zwei. Rechtsgrundlage ist § 40 VVG: Erhöht der Versicherer die Prämie, ohne dass sich der Leistungsumfang entsprechend ausweitet, dürfen Sie den Vertrag außerordentlich kündigen.

Die Frist beträgt einen Monat ab Zugang der Mitteilung über die Erhöhung, nicht ab Zugang der Beitragsrechnung. Entscheidend ist der Eingang beim Versicherer, nicht der Poststempel. Ihre Kündigung greift frühestens zu dem Zeitpunkt, zu dem die Erhöhung wirksam wird.

Spartipps

An Regional- und Typklasse selbst können Sie wenig ändern, an den übrigen Stellschrauben schon:

• Vergleichen Sie regelmäßig. Ein Wechsel zu einem Versicherer mit günstigerer Berechnung bringt oft mehr als jede Klassenänderung.
• Prüfen Sie die Selbstbeteiligung. Eine moderate Selbstbeteiligung in der Vollkasko senkt den Versicherungsbeitrag merklich.
• Passen Sie die Fahrleistung an. Wer weniger fährt, zahlt weniger. Die angegebene Jahresfahrleistung wirkt direkt auf den Beitrag. Aber Achtung: Nicht nur im Schadenfall wird die tatsächliche Fahrleistung geprüft
• Beschränken Sie den Fahrerkreis. Jüngere Fahrer unter 25 Jahren und ältere Fahrer ab 65 Jahren erhöhen den Beitrag deutlich.
• Benannte Fahrer sind günstiger als ein offener Fahrerkreis.
• Halten Sie die Schadenfreiheitsklasse hoch. Kleine Schäden selbst zu zahlen, kann sich über Jahre rechnen.

Hinweis

Prüfen Sie in jedem Fall in den Bedingungen auch die Auswirkungen im Schadensfall. Die Versicherer holen sich das vermeintlich gesparte Geld bei einer Hochstufung zurück. Lockangebote bei billigen Direktversicherern enden in vielen Fällen im Frust, da man im Schadenfall deutlich höher zurückgestuft wird als bei anderen Gesellschaften. Hier bestimmen die Versicherer selbst die Spielregeln.

Lassen Sie sich nicht von Rabattrettern locken und verwirren. Auch wenn Sie im ersten Schritt nicht hochgestuft werden. Die Hochstufung greift trotzdem im Hintergrund und wird spätestens bei einem Versichererwechsel mitgegeben. Hierbei handelt es sich um ein Kunden-Bindungs-Instrument. Der Rabattretter greift nur, wenn Sie bei der Gesellschaft versichert bleiben.

Fragen Sie bei einem Wechsel der KFZ-Versicherung nach dem Rabattgrundjahr. Schadenfreie Jahre gibt es nur für Kunden. Versicherer tauschen keine schadenfreien Jahre aus. Für uns ist immer das Rabattgrundjahr entscheidend und da werden Zweitwagen- und andere Sondereinstufungen abgezogen.

*Die Darstellung ist sehr vereinfacht.